Этой статьей я хочу предотвратить проблемы, которые могут возникнуть у клиента после получения одобрения еще до въезда в дом.
Своими действиями клиенты могут сами себе навредить, после чего невозможно будет закрыть сделку. В результате некоторых действий вы можете потерять ваш депозит, а в худшем случае продавец может подать на вас в суд и потребовать компенсацию за все потери. Мы всегда предупреждаем клиентов о том, чего не стоит делать во время оформления ипотеки, и насколько серьезными могут быть последствия их действий.
Что я НЕ рекомендую делать клиенту, который находится в процессе оформления ипотеки до въезда в дом:
1. НЕ БРАТЬ ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ КРЕДИТЫ
Были ситуации, когда человек брал кредит на машину, мебель или “appliances” до того, как въехал в дом. Кредитная история проверялась еще раз банком или государственной страховкой, эти кредиты высвечивались и сделки расторгались. Мы усиленно искали альтернативные варианты, но даже если мы их находили, то, к сожалению, процентная ставка была хуже первоначальной. Если альтернативы найти не удается, клиенту придется искать возможность, чтобы кто-то перенял этот кредит (родственники или кто-либо другой). Если этой опции нет, клиент теряет сделку. Помните, если вы купите машину в кредит до того, как въедете в дом — вам могут отказать в ипотеке. Тогда вам придется жить в новой машине и есть смысл покупать авто побольше, чтобы матрас поместился 🙂
2. НЕ МЕНЯТЬ РАБОТУ
Банковский сотрудник может еще раз проверить и позвонить на работу до момента вашего въезда в дом, и если окажется, что вы там уже не работаете — у вас могут появиться большие проблемы. Даже если у вас есть другая работа, многим банкам это может не понравится, и возможен отказ в сделке. Очень важно оставаться на прежнем месте работы, даже если вам не нравится ваш босс, до того момента, как вы получите ключи и въедете в дом. У одного из клиентов была ситуация, когда сотрудник банка позвонил на работу чтобы убедиться в том, что все нормально, и все было хорошо. Чуть позже человек уволился, начальник был очень недоволен таким поступком. Он сам позвонил в банк и сообщил, что этот человек у него больше не работает. Этим он создал своему бывшему сотруднику серьезную проблему.
3. НЕ ДВИГАТЬ ДЕНЬГИ
Если деньги у вас лежат на “checking” или “savings” account в одном банке — оставьте их там. Возможно нам придется подтверждать историю денег, и если вы переводили их с одного места в другое, то могу возникнуть проблемы и потребуется предоставить больше документов, подтверждающих историю денег.
4. НЕ ПУСКАЙТЕ НИКОГО В КРЕДИТНОЕ БЮРО
До въезда в дом государственная страховка или банк могут еще раз заглянуть в кредитное бюро, и если им что-то не понравится, вы можете потерять сделку. Просьба: никаких новых кредитных карт и машин до получения ключей, как я и говорил в первом пункте выше.
5. НЕ ОТКРЫВАТЬ СВОЙ БИЗНЕС
Если вы откроете свой бизнес, вам придется ждать 2 года, прежде чем мы сможем помочь вам с ипотекой. Даже после двух лет часто мы не можем помочь клиентам, так как они умудряются списывать очень много, и не показывают доход. Это хорошо для налоговой, но плохо при покупке дома. Если клиент имеет свой бизнес, мы пользуемся не грязными доходами, а чистыми.
6. НЕ РАЗВОДИТЕСЬ
Развод также может помешать успешно закрыть сделку. Не знаю, насколько можно проконтролировать процесс развода, его обычно не планируют. Мой совет — живите дружно.
7. НЕ ИСПОЛЬЗУЙТЕ АКТИВНО КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ ИЛИ “LINE OF CREDIT”
Если ваши балансы на этих кредитках поднимаются, то отношение доходов к расходам ухудшается. Эта тенденция может негативно отразится на сделке.
8. НЕ ПОДПИСЫВАЙТЕСЬ ПОД ЧУЖОЙ КРЕДИТ (CO-SIGNER)
Если вас попросили стать поручителем, например, за машину своего друга или родственника, соглашаться нельзя, так как в кредитном бюро этот кредит будет высвечиваться как ваш. Даже если вы докажете, что ничего не платите за него — все равно кредит будет считаться вашим.
Не стоит забывать, что кроме даунпеймента, в зависимости от провинции, вам нужно иметь около 2% от стоимости дома для закрытия сделки (траты на адвоката, оформление, налоги). Исключением является Альберта, там расходы гораздо меньше. Конечно, возможны варианты, почти во всех ситуациях я найду клиенту опцию, но он может потерять идеальные условия и перейти на не очень хорошую опцию благодаря несогласованным с нами действиям. Я думаю, что эта информация очень важна для всех, кто планирует покупать дом или уже находится в процессе, даже если вы работаете не со мной и моей командой. Если вам понравилась статья — поделитесь, пожалуйста, чтобы помочь вашим друзьям избежать ошибок.
Защита ваших финансов — моя работа!
Автор статьи:
Виктор Шефер, компания “VSSolutions”
